變額年金險 3招變大荷包

作者： 記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2012年12月17日 上午5:30

工商時報【記者張中昌╱台北報導】

國內社會新鮮人起薪偏低的現象近期再度成為熱門話題，壽險業者表示，想要增加財富，除了開源節流，更可以善用變額年金險，並搭配3招投資基本功，有機會讓小錢創造驚人收益，擺脫月光族的命運。

據主計處調查，扣除消費者物價指數漲幅後，國人實質平均薪資還不如14年前的水準，尤其未滿30歲的年輕世代起薪偏低，所得倒退問題更嚴重，去年每月平均可支配所得甚至低於3萬元。

蘇黎世國際人壽指出，變額年金險屬投資型保單一種，民眾投保後可擁有多元投資標的，以時間換取複利累積效果，在年金累積期滿後，選擇一次領取或分期領取，由於每月僅需約4,000~5,000元，還有多次基金免費轉換機制，算是兼顧財富加增與風險分散的工具。

蘇黎世國際人壽建議，變額年金保費的投入，最好「定期定額為主、單筆投資為輔」；定期定額繳交保費的好處在於分批進場，每次投入金額不需太高，可分散風險及攤平投資成本，一旦市場向上彈升，將可達到不錯的獲利，如果平常沒空理財，或對投資趨勢掌握不夠，定期定額也較易入門。

「嚴格執行停損與停利」也是一大重點，且能避免外在的因素影響投資報酬，蘇黎世國際人壽指出，停損、停利有不同的操作模式，如採定期定額則建議「停利不停損」，即達到停利點時，分批贖回持盈保泰；萬一市場走跌，則持續定期定額扣款，以累積更多單位數。

至於基金的報酬率以及標的是否值得續抱，一定要「定期檢視」，業者指出，如果發現基金轉弱、景氣變差，或是長期趨勢看壞，甚至突發的金融波動，都應當機立斷適時調整投資組合。

蘇黎世國際人壽表示，投資組合最好避免連結太多檔基金，除管理不易，每檔投資金額相對太低，也看不出實際效果，倒不如選擇表現優異的基金實在；至於沒有投資經驗的民眾，可透過全委投資型保單商品，委由專業機構管理，但所有投資風險還是要由保戶自己負擔。　台灣人壽強調，挑選全委投資型保單時，應從兩方面來觀察，一是代操投信公司要選擇績效良好、有信譽且符合風險屬性的投資策略標的；再者是保險平台，因為全權委託投資管理帳戶連結的保險平台不同，功能也不同，民眾須了解保險平台內容，才能找到適合的商品。